februarie, 2010
De Michael Kalscheur, PCP®
Senior Consultant Financiar, Castelul Avere Advisors, LLC
Azi, fonduri mutuale de a domina lumea de investiții. Oriunde te uiți, există reclame despre istoria performanței acestui fond sau despre marele mandat al managerului de fond. Morningstar trompete lor ” Manager al anului.”Acesta nu este un lucru mic, deoarece în prezent există 25,027 de fonduri mutuale în baza lor de date., Adăugați trusturi de investiții unitare, fonduri tranzacționate la bursă, anuități variabile și manageri de cont separat și aveți peste 100.000 de opțiuni. Acest lucru se compară cu aproximativ 11.000 de stocuri interne pe care Morningstar le urmărește.majoritatea oamenilor sunt familiarizați cu fondurile mutuale prin contul lor de pensionare. De obicei, există aproximativ 5-15 fonduri diferite din care să alegeți, multe dintre ele concentrându-se pe diferite părți ale piețelor de acțiuni și obligațiuni. Este posibil ca planurile să fi gestionat în mod activ fonduri, fonduri index și chiar fonduri țintă care reechilibrează între acțiuni și obligațiuni pe măsură ce vă apropiați de pensionare., De cele mai multe ori, stocurile individuale nu sunt nici măcar o opțiune de investiții în majoritatea planurilor de pensionare.deci, de ce chiar deranjez cu stocuri individuale? În primul rând, un grup de stocuri individuale bine alese vă pot oferi expunere pe piață fără a crește riscul global. Statisticile au arătat că puteți reduce semnificativ riscul nesistematic (non-piață), deținând până la 20 de stocuri. Cu toate acestea, majoritatea oamenilor dețin atât fonduri mutuale, cât și acțiuni individuale. În acest caz, fondurile vor asigura diversificarea și puteți suplimenta cu stocuri individuale., Doar asigurați-vă că pentru a păstra un ochi pe portofoliul de ansamblu. Având un portofoliu de părți egale Apple, Google și un fond de tehnologie nu este diversificat.în al doilea rând, este posibil să puteți adăuga valoare pe care managerii de bani nu o pot. de exemplu, ce se întâmplă dacă o companie iese cu un produs nou pe care îl utilizați în viața profesională? Îl folosiți și vedeți că este mai bun decât toate celelalte produse de acolo. Vedeți nevoia pe piață și vă puteți imagina cum se va descurca bine această companie. Aceasta nu este informație privilegiată, dar este cunoașterea pe care o aveți care s-ar putea traduce într-o investiție mai bună., Există un motiv pentru care vechea zicală spune „investește în ceea ce știi.”
În al treilea rând, nu plătiți un raport de cheltuieli pe acțiuni individuale. Fiecare fond mutual, chiar și fondurile index, are un raport de cheltuieli. An de an, trebuie să plătiți aceste cheltuieli. Uneori managerii își plătesc singuri bătând indicele, alteori nu, dar totuși plătiți taxa indiferent de situație. Pe de altă parte, cu stocuri individuale plătiți o taxă de tranzacție o dată pentru a intra și o dată pentru a ieși. Odată cu apariția tranzacțiilor pe internet, puteți reduce aceste taxe la mai puțin de 10 USD pe tranzacție., Asta înseamnă că astăzi, majoritatea oamenilor își pot permite să se diversifice cu stocuri individuale.în cele din urmă, cu acțiuni individuale vedeți companiile în care sunteți investit. În timp ce puteți deține Exxon, Disney și Eli Lilly printr-un fond mutual, există ceva diferit atunci când țineți raportul anual în mâinile tale. Acest lucru este util mai ales atunci când îi învățăm pe copii despre investiții. Când pot vedea imagini cu ceea ce face sau construiește compania și pot citi scrisoarea președintelui companiei despre viziunea interesantă a viitorului, îi face încântați să investească.,
atenție, investiția în stocuri individuale nu este tot trandafirii. Trebuie să fii dispus să-ți asumi o responsabilitate în plus. Este nevoie de timp și efort suplimentar pentru a investi în acțiuni individuale. Aceasta înseamnă citirea raportului anual, menținerea la zi a ceea ce face compania și nu vânzarea acțiunilor din cauza scăderii temporare a prețurilor. Dacă nu aveți timp sau dacă nu vă place să faceți această „temă”, fiți sincer cu dvs. și rămâneți cu fonduri mutuale, care necesită mult mai puțină întreținere.,un alt beneficiu al fondurilor mutuale este că vă oferă acces la o echipă de profesioniști în investiții care ar putea avea o perspectivă asupra companiilor pe care nu le aveți. în timp ce ați putea afla o mulțime de informații despre Exxon, ce zici de companiile mai mici? Dar companiile din Franța, Brazilia sau Coreea? Cum rămâne cu obligațiunile? Aveți doar atât de mult timp pentru cercetare, deci alegeți pe ce lucruri doriți să vă concentrați. Dacă nu se poate concentra pe companii internaționale mici, apoi angaja un fond mutual pentru a face munca pentru tine.,indiferent dacă investiți în acțiuni individuale sau fonduri mutuale, este de asemenea foarte important să găsiți un consilier profesionist care să vă ofere idei și recomandări. Treaba lor ar trebui să fie să se uite la imaginea de ansamblu, alocarea globală de investiții, și să păstreze riscurile în conformitate cu obiectivele dumneavoastră. Indiferent dacă se întâlnesc cu dvs. o dată pe an sau vă gestionează investițiile zilnic, prezența cuiva în echipa dvs. care vă cunoaște pe dvs. și familia dvs. oferă un nivel important de securitate și protecție.,pe scurt, investiția în acțiuni individuale poate fi la fel de plină de satisfacții ca investiția în fonduri mutuale dacă este făcută corect. Cine știe unde te-ar putea duce. Alegerea individuală a acțiunilor tale te-ar putea face următoarea Grace Groner, femeia care a cumpărat doar 3 acțiuni ale Abbot Laboratories în 1935 și a transformat o investiție de 180 de dolari în 7 milioane de dolari.Michael Kalscheur, CFP®, este un Consultant financiar Senior la Castle Wealth Advisors, LLC. Castle este specializat în a ajuta familiile și proprietarii de afaceri strâns deținute cu strategii pentru a proteja și a activelor familiei de tranziție de la o generație la alta., Partenerii seniori ai Castle lucrează, de asemenea, cu clienți din întreaga țară în luarea deciziilor logice pentru a-i ajuta să-și îndeplinească obiectivele financiare personale și de afaceri. Pentru mai multe informații vizitați www.Castle3.com, sunați la 1-888-849-9559 sau contactați Michael direct la .