Kreditanbieter verwenden Ihren Kredit-Score, um ihr Risiko zu messen, Sie als Kunde zu übernehmen, bevor sie Ihren Kreditantrag genehmigen oder ablehnen oder Ihr Kreditlimit erhöhen.
Ihr Kredit-Score wird von einem Kreditbüro berechnet und während es auf Ihrer Kredit-Bericht basiert, berücksichtigt es auch, wie Sie Ihre Rechnungen bezahlen, wie viel Schulden Sie haben und – was wichtig ist – wie all das im Vergleich zu anderen Kredit aktive Verbraucher.,
Ihr Kredit-Score ist keine Billigung oder Kritik an Ihnen oder Ihrem Kreditverhalten. Es wird auch nicht bestimmen, ob Sie für Kredit qualifizieren. Dies hängt von den eigenen Kreditvergabekriterien des Kreditanbieters ab – seiner eigenen Art, die Bewertung Ihres Risikos zu bewerten.
“ Ihr Kredit-Score gibt Kreditanbietern jedoch einen schnellen und einfachen Überblick über Ihr allgemeines Kreditverhalten., Wenn Sie sich also die Zeit nehmen, Ihren Kredit-Score zu erhalten, erhalten Sie einen Hinweis darauf, ob ein Kreditanbieter Sie zu diesem Zeitpunkt wahrscheinlich als schlechtes oder ausgezeichnetes Kreditrisiko ansieht, sowie Bereiche, die Sie möglicherweise verbessern müssen, wenn Sie sich für einen Kredit qualifizieren möchten.“
Wenn Sie mit Ihrem Kredit-Score unzufrieden sind, müssen Sie die folgenden wichtigen Faktoren berücksichtigen, die sich negativ auf sie auswirken könnten – und was Sie tun können, um das zu ändern.
1. Kontozahlungsverlauf-Wie Sie Ihre Konten verwalten und ob Sie den gesamten Ratenbetrag jeden Monat pünktlich bezahlen oder nicht.,
Was zu tun ist: Schauen Sie sich Ihre Kredit-Bericht. Sie werden sehen, welche Konten Sie nicht so bezahlt haben, wie Sie sollten. Stellen Sie dann sicher, dass Sie die volle Rate auf jedem Ihrer Konten pünktlich und jeden Monat bezahlen.
2. Zu viel Schulden-wie viel Sie schulden und wie viel Ihres verfügbaren Kredits Sie verwenden.
Was zu tun ist: Versuchen Sie, Ihre Nutzung Ihrer aktuellen Kreditfazilitäten auf weniger als 35 Prozent Ihres Limits zu halten. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte oder ein Geschäftskonto mit einem Limit von R1 000 haben, versuchen Sie, den geschuldeten Betrag unter R350 zu halten.
3., Negative Informationen-Öffentlich verfügbare Informationen in Ihrem Kreditprotokoll, z. B. Urteile oder Verwaltungsbeschlüsse eines Gerichts, aus denen hervorgeht, dass Sie nicht alle Ihre Schuldverpflichtungen erfüllen konnten.
Was zu tun ist: Überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht für alle negativen Informationen; und nehmen Sie aktive Schritte, um alle Ihre ausstehenden Schulden vollständig zu bezahlen, so dass diese Informationen aus Ihrer Kredit-Bericht entfernt werden können.
4. Länge der Kredithistorie – wie lange jedes Ihrer Konten geöffnet ist.
Was zu tun ist: Pflegen Sie eine gesunde Mischung aus Kredit (zB, speichern Konten, Kreditkarten, Home Loan, Serviceverträge wie Handy-Konten und so weiter), um eine starke Kredit-Geschichte zu etablieren.
5. Kontoantrags – und Anfrageaktivität-Innerhalb kurzer Zeit, wie viele Kontoanmeldungen Sie eingereicht und wie viele neue Konten Sie eröffnet haben.
Was zu tun ist: Versuchen Sie nicht, um zu viel für Kredit zur gleichen Zeit einkaufen. Zu viele gleichzeitige Anträge können darauf hindeuten, dass sich Ihre finanziellen Umstände erheblich geändert haben.
Schließlich überprüfen Sie Ihre Kredit – Bericht – und Ihre Kredit-Score-regelmäßig., Suchen Sie nach allem, was nicht richtig erscheint, und wenden Sie sich an das Kreditbüro, um Ungenauigkeiten zu bestreiten. Dies schützt Sie möglicherweise vor Identitätsdiebstahl und führt Sie dazu, sich in den Augen des Kreditanbieters bestmöglich zu beleuchten.
