únor 2010
Michael Kalscheur, SRP®
Senior Finanční Poradce, Hrad Wealth Advisors, LLC
Dnes, podílových fondů dominují ve světě investic. Všude, kam se podíváte, jsou reklamy na historii výkonnosti tohoto fondu nebo skvělé působení správce fondu. Morningstar trumpety jejich “ Manažer roku.“Není to žádný malý výkon, protože v současné době je v databázi 25 027 podílových fondů., Přidejte do podílových investičních fondů, fondů obchodovaných na burze, variabilních anuit a oddělených správců peněžních účtů a máte více než 100 000 možností. To odpovídá asi 11 000 domácím akciím, které Morningstar sleduje.
většina lidí je obeznámena s podílovými fondy prostřednictvím svého důchodového účtu. Na výběr je obvykle asi 5-15 různých fondů, z nichž mnohé se zaměřují na různé části akciových a dluhopisových trhů. Plány mohou mít aktivně spravované fondy, indexové fondy a dokonce i cílové fondy, které se vyrovnávají mezi akciemi a dluhopisy, když se blížíte k odchodu do důchodu., Většinou nejsou jednotlivé akcie ani investiční možností ve většině penzijních plánů.
tak proč se dokonce obtěžovat s jednotlivými akciemi? Za prvé, skupina dobře vybraných jednotlivých akcií vám může poskytnout expozici na trhu bez zvýšení celkového rizika. Statistiky ukázaly, že můžete výrazně snížit nesystematické (netržní) riziko tím, že budete mít až 20 akcií. Většina lidí však vlastní jak podílové fondy, tak jednotlivé akcie. Pokud tomu tak je, finanční prostředky poskytnou diverzifikaci a můžete doplnit jednotlivé akcie., Jen nezapomeňte dávat pozor na celkové portfolio. Mít portfolio stejných částí Apple, Google a technologický fond není diverzifikováno.
za Druhé, můžete být schopni přidat hodnotu, že peníze manažeři nemůže. Například, co když firma přichází s novým produktem, který používáte ve vašem profesním životě? Používáte ji a uvidíte, že je lepší než všechny ostatní produkty venku. Vidíte potřebu na trhu a můžete si představit, jak se tato společnost bude dařit. To není uvnitř informací, ale je to poznání, že máte, které by se mohlo promítnout do lepšího investování., Existuje důvod, proč staré přísloví říká: „investujte do toho, co víte.“
za třetí neplatíte poměr nákladů na jednotlivé akcie. Každý podílový fond, dokonce i indexové fondy, má poměr nákladů. Rok v roce, rok ven, musíte zaplatit tyto výdaje. Někdy manažeři zaplatí za sebe tím, že porazí index, někdy ne, ale stále platíte poplatek bez ohledu na to, co. Na druhou stranu, s jednotlivými akciemi zaplatíte transakční poplatek jednou, abyste se dostali dovnitř a jednou se dostali ven. S příchodem internetového obchodování můžete tyto poplatky snížit na méně než 10 USD za obchod., To znamená, že dnes si většina lidí může dovolit diverzifikovat jednotlivé akcie.
konečně s jednotlivými akciemi vidíte společnosti, do kterých jste investováni. Zatímco můžete vlastnit Exxon, Disney a Eli Lilly prostřednictvím podílového fondu, je něco jiného, když držíte výroční zprávu ve svých rukou. To je zvláště užitečné při výuce dětí o investování. Když vidím fotky, co firma dělá, nebo staví a přečtěte si dopis od prezidenta společnosti o vzrušující vize budoucnosti, to je vzrušuje investovat.,
mějte na paměti, že investice do jednotlivých akcií nejsou všechny růže. Musíte být ochotni přijmout nějakou zvláštní odpovědnost. Investice do jednotlivých akcií vyžaduje více času a úsilí. To znamená číst výroční zprávu, udržovat aktuální informace o tom, co společnost dělá, a neprodávat akcie kvůli dočasnému poklesu cen. Pokud nemáte čas, nebo pokud se vám nelíbí dělat tento „domácí úkol“, buďte k sobě upřímní a držte se podílových fondů, které vyžadují mnohem méně údržby.,
Další výhodou podílových fondů je to, že vám přístup k týmu investičních profesionálů, kteří by mohli mít vhled do společnosti, které nechcete. I když můžete být schopni zjistit spoustu informací na Exxon, co o menší společnosti? A co firmy ve Francii, Brazílii nebo Koreji? A co dluhopisy? Máte jen tolik času na výzkum, takže si vyberte, na které věci se chcete zaměřit. Pokud se nemůžete soustředit na mezinárodní malé společnosti, najměte si podílový fond, který vám bude dělat práci.,
bez ohledu na to, zda investujete do jednotlivých akcií nebo podílových fondů, je také velmi důležité najít profesionálního poradce, který může nabídnout nápady a doporučení. Jejich úkolem by mělo být podívat se na celkový obraz, celkové rozdělení investic a udržet vaše rizika v souladu s vašimi cíli. Ať už se s vámi setkávají jednou za rok nebo spravují vaše investice denně, mít někoho ve vašem týmu, který vás a vaši rodinu zná, poskytuje důležitou úroveň bezpečnosti a ochrany.,
zkrátka investování do jednotlivých akcií může být stejně přínosné jako investování do podílových fondů, pokud bude provedeno správně. Kdo ví, kam vás to může vést. Vaše individuální vybírání akcií by z vás mohlo udělat další Grace Groner, ženu, která v roce 1935 koupila jen 3 akcie Abbot Laboratories a přeměnila investici 180 dolarů na 7 milionů dolarů.
Michael Kalscheur, CFP®, je Senior finanční konzultant v Castle Wealth Advisors, LLC. Castle se specializuje na pomoc rodinám a úzce drženým majitelům podniků se strategiemi ochrany a přechodu rodinných aktiv z jedné generace na druhou., Castle ‚ s senior partners také spolupracuje s klienty po celé zemi při logických rozhodnutích, která jim pomohou splnit jejich osobní a obchodní finanční cíle. Pro více informací navštivte www.Castle3.com, volejte 1-888-849-9559 nebo kontaktujte Michaela přímo na adrese .