Et realkreditlån spærret konto er en del af det finansielle billede for de fleste boligkøbere. Nogle homebuyers kræves af deres pant långiver at have en spærret konto; andre kan opt – in til en gennem deres pant servicer.
Hvad er et realkreditlån escro?konto?,
en pant spærrede konto er en konto, der bruges til at betale en boligejer ejendomsskatter og husejere forsikringspræmier, og på andre tidspunkter at holde en alvor penge depositum, når boligejer først køber deres hjem.
i stedet for at planlægge betalinger og betale forsikrings-og skatteregninger separat med en checkkonto, indsamles pengene til disse betalinger af realkreditlånet eller serviceren gennem rater som en del af boligejerens realkreditbetaling. Långiver eller servicer besidder disse midler i en spærret konto og betaler disse regninger, som de forfalder på Homeo .ner vegne.,
Se Mere
Den vigtigste forskel mellem en spærret konto og andre finansielle konto, som du kan have, er, at du ikke formår dette en selv. Det skyldes, at” escro. ” lettes af en neutral tredjepart — i dette tilfælde din pantelångiver eller servicer.en escro. – konto er sandsynligvis ikke valgfri, hvis du har lagt en udbetaling på mindre end 20 procent på dit hjem. FHA-lån og USDA-lån kræver spærrede konti, men VA-lån gør det ikke.
Hvad er fordelene ved en escro? – konto?,
det er automatisk
at have din realkreditlån långiver eller servicer holde din ejendomsskat og husejere forsikringsbetalinger i escro.sikrer, at disse regninger betales til tiden, automatisk, så du undgår sanktioner såsom sene gebyrer eller potentielle panterettigheder mod dit hjem.
du er dækket, når der er mangler
dine husejere forsikringspræmier og ejendomsskat vurderinger kan svinge over tid., Hvis din spærret konto, der sker for at være kort, på grund af din ejendom skatteopgørelse stigende, for eksempel, din serviceudbyder vil typisk dække forskellen midlertidigt, og i sidste ende øge din månedlige pant betaling for at gøre det op.
ingen overraskelser
det nøjagtige beløb, der er nødvendigt for escro., føjes til din månedlige pantebetaling for dig, så du ved, hvad du kan forvente størstedelen af tiden. Hvis escro. – komponenten i din månedlige pantebetaling skal stige, får du en meddelelse fra din långiver eller servicer skriftligt., Plus, din långiver eller låntager er forpligtet til at sende dig en årlig spærrede erklæring, der viser det beløb, du har betalt (og sænkninger) sammen med eventuelle overskud eller mangel.
“Spærrede konti gøre livet en hel del lettere for de fleste husejere, der ønsker at tilføje forudsigelighed for deres månedlige udgifter, snarere end at få nakket to gange et år med store forsikring og ejendomsskat regninger,” siger Greg McBride, CFA, Bankrate ‘ s chief financial analyst.,
Se Mere
Potentielt lavere omkostninger til realkreditlån
Afhængigt af din pant långiver, du kan være i stand til at få rabat på din rente eller lukning omkostninger blot ved at have en spærret konto.
Hvad er ulemperne ved en escro? – konto?
det er automatisk
din pant långiver eller servicer er tilladt at indsamle mængden af dine husejere forsikring og ejendomsskat betalinger, plus en pude, måned Ind og måned ud, i depotet., Selvom det er rart at ikke tænke på at foretage disse betalinger, kan denne pro være en ulempe for sparere, der muligvis kan bruge midlerne til bedre brug.
du kan gå glip af kortsigtede investeringsmuligheder
ligeledes kan de penge, der kan ende som en overage i en escro.-konto, bruges til kortsigtede investeringer. At tjene renter på sådanne investeringer kan give mere økonomisk mening for dig, i stedet for at tillade en bank eller långiver at høste gevinsterne.,
Digitale værktøjer og attraktive CD priser kan hjælpe dig med at investere din penge uden for escrow, og tjene et bedre afkast på lang sigt, konstaterer Henry Yoshida, den fælles FISKERIPOLITIK, grundlægger og CEO af Raket-Dollar, en self-directed IRA og solo 401(k) udbyder i Austin, Texas.
Hvis du overvejer denne rute, er det bedst at undersøge de aktuelle renter og dit budget.
“med rentesatser, hvor de er, er der begrænsede mulighedsomkostninger ved at give afkald på renteindtjening på penge, der i stedet bliver afskrækket af låneservicen hele året,” siger McBride.,
en potentielt stor forhåndsbetaling
ofte kræver oprettelse af en deponeringskonto en homebuyer at indbetale et beløb svarende til flere måneders ejendomsskatter og forsikringspræmier. Disse kaldes undertiden “prepaids”, og kan betydeligt tilføje til dine realkreditlån lukning omkostninger.
kan være svært at slippe af med
Når du har en escro. – konto hos din långiver eller servicer, kan det være svært at fjerne senere, hvis du skifter mening.
kan være mål for svindlere
de store summer parkeret i en spærret konto gør dem attraktive mål for svindlere., Cyber tyve opretter ofte falske websebsteder, der ligner den servicer, du arbejder med, eller forfalsker e-mail-adresser for at prøve at få dine personlige oplysninger. Nogle sofistikerede svindlere opretter endda falske telefonlinjer i et forsøg på at opbygge tillid.
bundlinje
vedligeholdelse af en pantelånskonto er muligvis ikke påkrævet, afhængigt af dit låns SPECIFIKATIONER., Mange pant långivere tillader husejere at foretage ejendomsskat betalinger direkte til amtet assessor og husejere forsikringspræmie betalinger til deres forsikringsselskab, men for at få denne mulighed, de generelt kræver et lån-til-værdi-forhold under 80 procent. Det betyder, at du har foretaget en udbetaling på mindst 20 procent på dit hjem.i sidste ende er en deponeringskonto et almindeligt finansielt værktøj, som realkreditinstitutter og servicer bruger, hvilket hjælper med at sikre, at dine forpligtelser som boligejer opfyldes uden stor indsats fra din side (bortset fra at gøre din realkreditbetaling)., Men hvis escro.ikke er påkrævet, kan du undersøge alternative anvendelser for disse midler.
læs mere:
- Sådan køber du et hus
- Sådan får du den bedste mortgage sats
- De bedste steder at gemme dine penge: MMAs, opsparingskonti og Cd ‘ er
Se Mere