Februar 2010
Von Michael Kalscheur, CFP®
Senior Financial Consultant, Schloss Wealth Advisors, LLC
Heute, Investmentfonds Dominieren die investment-Welt. Überall, wo Sie hinschauen, gibt es Anzeigen über die Erfolgsgeschichte dieses Fonds oder die großartige Amtszeit dieses Fondsmanagers. Morningstar trompetet ihren „Manager des Jahres“.“Dies ist keine kleine Leistung, da sich derzeit 25.027 Investmentfonds in ihrer Datenbank befinden., Fügen Sie Investmentfonds, Exchange Traded Funds, variable Annuitäten und separate Account Money Manager hinzu und Sie haben über 100.000 Optionen. Dies ist im Vergleich zu etwa 11.000 inländischen Aktien, die Morningstar verfolgt.
Die meisten Menschen sind vertraut mit Investmentfonds über ihr Rentenkonto. Es stehen normalerweise etwa 5 – 15 verschiedene Fonds zur Auswahl, von denen sich viele auf verschiedene Teile des Aktien-und Rentenmarktes konzentrieren. Pläne können aktiv verwalteten Fonds, Indexfonds und sogar Ziel-Date-Fonds, die Ausgleich zwischen Aktien und Anleihen, wie Sie näher an den Ruhestand zu bekommen., Meistens sind einzelne Aktien in den meisten Altersvorsorgeplänen nicht einmal eine Anlageoption.
Warum also auch die Mühe mit einzelnen Aktien? Erstens kann eine Gruppe von gut ausgewählten Einzelaktien Ihnen ein Engagement am Markt ermöglichen, ohne Ihr Gesamtrisiko zu erhöhen. Statistiken haben gezeigt, dass Sie das unsystematische (nicht marktbezogene) Risiko erheblich reduzieren können, indem Sie nur 20 Aktien halten. Die meisten Menschen besitzen jedoch sowohl Investmentfonds als auch einzelne Aktien. In diesem Fall sorgen die Fonds für die Diversifizierung und Sie können einzelne Aktien ergänzen., Achten Sie nur darauf, das Gesamtportfolio im Auge zu behalten. Mit einem Portfolio von gleichen Teilen Apple, Google und einem Technologiefonds ist nicht diversifiziert.
Zweitens können Sie möglicherweise einen Mehrwert schaffen, den Geldmanager nicht bieten können. Was ist zum Beispiel, wenn ein Unternehmen ein neues Produkt herausbringt, das Sie in Ihrem Berufsleben verwenden? Sie verwenden es und sehen, dass es besser ist als alle anderen Produkte da draußen. Sie sehen den Bedarf auf dem Markt und können sich vorstellen, wie dieses Unternehmen gut abschneiden wird. Dies sind keine Insider-Informationen, aber es ist Wissen, das Sie haben, das zu besseren Investitionen führen könnte., Es gibt einen Grund, warum das alte Sprichwort lautet: „Investiere in das, was du weißt.“
Drittens zahlen Sie keine Kostenquote für einzelne Aktien. Jeder Investmentfonds, auch Indexfonds, hat eine Kostenquote. Jahr für Jahr müssen Sie diese Ausgaben bezahlen. Manchmal zahlen die Manager für sich selbst, indem sie den Index schlagen, manchmal nicht, aber Sie zahlen immer noch die Gebühr, egal was passiert. Auf der anderen Seite zahlen Sie bei einzelnen Aktien einmal eine Transaktionsgebühr, um ein – und auszusteigen. Mit dem Aufkommen des Internethandels können Sie diese Gebühren auf weniger als 10 USD pro Trade senken., Das heißt, heute können es sich die meisten Menschen leisten, sich mit einzelnen Aktien zu diversifizieren.
Schließlich sehen Sie bei einzelnen Aktien die Unternehmen, in die Sie investiert sind. Während Sie Exxon, Disney und Eli Lilly über einen Investmentfonds besitzen können, gibt es etwas anderes, wenn Sie den Jahresbericht in Ihren Händen halten. Dies ist besonders nützlich, wenn Sie Kindern das Investieren beibringen. Wenn sie Bilder von dem sehen können, was das Unternehmen tut oder baut, und den Brief des Präsidenten des Unternehmens über die aufregende Zukunftsvision lesen, werden sie aufgeregt, zu investieren.,
Seien Sie vorsichtig, Investitionen in einzelne Aktien sind nicht alles Rosen. Sie müssen bereit sein, zusätzliche Verantwortung zu übernehmen. Es braucht zusätzliche Zeit und Mühe, um in einzelne Aktien zu investieren. Das bedeutet, den Geschäftsbericht zu lesen, über die Aktivitäten des Unternehmens auf dem Laufenden zu bleiben und die Aktie aufgrund vorübergehender Kursrückgänge nicht zu verkaufen. Wenn Sie keine Zeit haben oder diese „Hausaufgaben“ nicht gerne machen, seien Sie ehrlich zu sich selbst und bleiben Sie bei Investmentfonds, die viel weniger Wartung erfordern.,
Ein weiterer Vorteil von Investmentfonds ist, dass sie Ihnen Zugang zu einem Team von Investment-Profis, die Einblick in Unternehmen, die Sie nicht haben könnten. Während Sie in der Lage, viele Informationen über Exxon, was über kleinere Unternehmen zu erfahren? Was ist mit Unternehmen in Frankreich, Brasilien oder Korea? Was ist mit Anleihen? Sie haben nur so viel Zeit für die Forschung, so wählen, welche Dinge, die Sie konzentrieren möchten. Wenn Sie sich nicht auf internationale kleine Unternehmen konzentrieren können, stellen Sie einen Investmentfonds ein, der die Arbeit für Sie erledigt.,
Unabhängig davon, ob Sie in einzelne Aktien oder Investmentfonds investieren, ist es auch sehr wichtig, einen professionellen Berater zu finden, der Ideen und Empfehlungen anbieten kann. Ihre Aufgabe sollte es sein, das Gesamtbild und Ihre gesamte Anlageallokation zu betrachten und Ihre Risiken mit Ihren Zielen im Einklang zu halten. Egal, ob sie sich einmal im Jahr mit Ihnen treffen oder Ihre Investitionen täglich verwalten, jemand in Ihrem Team zu haben, der Sie und Ihre Familie kennt, bietet ein wichtiges Maß an Sicherheit und Schutz.,
Kurz gesagt, die Investition in einzelne Aktien kann genauso lohnend sein wie die Investition in Investmentfonds, wenn sie richtig gemacht wird. Wer weiß, wohin es dich führen könnte. Ihre individuelle Aktienauswahl könnte Sie zur nächsten Grace Groner machen, der Frau, die 1935 nur 3 Aktien von Abbot Laboratories kaufte und eine Investition von 180 US-Dollar in 7 Millionen US-Dollar verwandelte.
Michael Kalscheur, CFP®, ist Senior Financial Consultant bei Castle Wealth Advisors, LLC. Castle ist darauf spezialisiert, Familien und engen Geschäftsinhabern mit Strategien zum Schutz und Übergang von Familienvermögen von einer Generation zur nächsten zu helfen., Die Senior Partner von Castle arbeiten auch mit Kunden im ganzen Land zusammen, um logische Entscheidungen zu treffen, die ihnen helfen, ihre persönlichen und geschäftlichen finanziellen Ziele zu erreichen. Für weitere Informationen besuchen Sie www.Castle3.com, rufen Sie 1-888-849-9559 an oder kontaktieren Sie Michael direkt unter .