febrero de 2010
Por Michael Kalscheur, CFP®
consultor financiero Senior, Castle Wealth Advisors, LLC
hoy, los fondos mutuos dominan el mundo de la inversión. Dondequiera que mires hay anuncios sobre el historial de rendimiento de este fondo o la gran tenencia de ese administrador de fondos. Morningstar trompetas su » Manager del año.»Esto no es una hazaña pequeña, ya que actualmente hay 25,027 fondos mutuos en su base de datos., Agregue fideicomisos de inversión unitarios, fondos negociados en bolsa, anualidades variables y administradores de dinero de cuentas separadas y tendrá más de 100,000 opciones. Esto se compara con alrededor de 11,000 acciones nacionales que Morningstar rastrea.
La mayoría de las personas están familiarizadas con los fondos mutuos a través de su cuenta de jubilación. Por lo general, hay entre 5 y 15 fondos diferentes para elegir, muchos de los cuales se centran en diferentes partes de los mercados de valores y bonos. Los planes pueden haber administrado activamente Fondos, Fondos de índice e incluso fondos de fecha objetivo que reequilibran entre acciones y bonos a medida que se acerca la jubilación., La mayoría de las veces, las acciones individuales ni siquiera son una opción de inversión en la mayoría de los planes de jubilación.
entonces, ¿por qué molestarse con acciones individuales? Primero, un grupo de acciones individuales bien elegidas puede darle exposición al mercado sin aumentar su riesgo general. Las estadísticas han demostrado que puede reducir significativamente el riesgo no sistemático (no de mercado) manteniendo tan solo 20 acciones. Sin embargo, la mayoría de las personas poseen fondos mutuos y acciones individuales. Si este es el caso, los fondos proporcionarán la diversificación y puede complementar con acciones individuales., Solo asegúrese de mantener un ojo en la cartera general. Tener una cartera de partes iguales de Apple, Google y un fondo de tecnología no está diversificado.
en segundo lugar, es posible que pueda agregar valor que los administradores de dinero no pueden. por ejemplo, ¿Qué pasa si una empresa sale con un nuevo producto que utiliza en su vida profesional? Lo usas y ves que es mejor que todos los otros productos que hay. Usted ve la necesidad en el mercado y puede imaginar cómo esta empresa va a hacer bien. Esto no es información privilegiada, pero es el conocimiento que usted tiene que podría traducirse en una mejor inversión., Hay una razón por la que el viejo dicho dice «invierte en lo que sabes.»
En tercer lugar, no se paga una relación de gastos en acciones individuales. Cada fondo de inversión, incluso los fondos de índice, tiene una relación de gastos. Año tras año, usted debe pagar estos gastos. A veces los gerentes se pagan por sí mismos superando el índice, a veces no lo hacen, pero usted todavía paga la tarifa sin importar qué. Por otro lado, con las acciones individuales que paga una tarifa de transacción una vez para entrar y una vez para salir. Con la llegada del comercio por internet, puede reducir estas tarifas a menos de $10 por operación., Eso significa que hoy en día, la mayoría de las personas pueden permitirse el lujo de diversificar con acciones individuales.
finalmente, con las acciones individuales se ven las empresas en las que se invierte. Si bien puede poseer Exxon, Disney y Eli Lilly a través de un fondo mutuo, hay algo diferente cuando tiene el informe anual en sus manos. Esto es especialmente útil cuando se enseña a los niños a invertir. Cuando pueden ver imágenes de lo que la compañía hace o construye y leer la carta del presidente de la compañía sobre la emocionante visión del futuro, se emocionan para invertir.,
tenga en cuenta, invertir en acciones individuales no es todo rosas. Debes estar dispuesto a asumir alguna responsabilidad extra. Se necesita tiempo y esfuerzo adicionales para invertir en acciones individuales. Eso significa leer el informe anual, mantenerse al día sobre lo que la compañía está haciendo y no vender las acciones debido a caídas temporales de precios. Si no tiene tiempo, o si no disfruta haciendo esta «tarea», sea honesto consigo mismo y apéguese a los fondos mutuos, que requieren mucho menos mantenimiento.,
otro beneficio de los fondos mutuos es que le dan acceso a un equipo de profesionales de inversión que pueden tener una visión de las empresas que usted no. mientras que usted puede ser capaz de encontrar un montón de información sobre Exxon, ¿qué pasa con las empresas más pequeñas? ¿Qué pasa con las empresas en Francia, Brasil o Corea? ¿Y los bonos? Solo tienes mucho tiempo para investigar, así que elige en qué cosas quieres centrarte. Si no puede concentrarse en pequeñas empresas internacionales, entonces contrate un fondo de inversión para que haga el trabajo por usted.,
independientemente de si invierte en acciones individuales o fondos mutuos, también es muy importante encontrar un asesor profesional que pueda ofrecer ideas y recomendaciones. Su trabajo debe ser mirar el panorama general, su asignación general de inversión y mantener sus riesgos en línea con sus objetivos. Ya sea que se reúnan con usted una vez al año o administren sus inversiones diariamente, tener a alguien en su equipo que lo conozca a usted y a su familia proporciona un nivel importante de seguridad y protección.,
En resumen, invertir en acciones individuales puede ser tan gratificante como invertir en fondos mutuos si se hace bien. Quién sabe adónde te llevará. Su selección individual de acciones podría convertirla en la próxima Grace Groner, la mujer que compró solo 3 acciones de Abbot Laboratories en 1935 y convirtió una inversión de 1 180 en 7 7 millones.
Michael Kalscheur, CFP®, es consultor financiero Senior en Castle Wealth Advisors, LLC. Castle se especializa en ayudar a las familias y a los propietarios de negocios con estrategias para proteger y hacer la transición de los activos familiares de una generación a la siguiente., Los socios senior de Castle también trabajan con clientes en todo el país en la toma de decisiones lógicas para ayudarlos a cumplir sus objetivos financieros personales y comerciales. Para más información visita www.Castle3.com, llame al 1-888-849-9559 o comuníquese directamente con Michael al .