február, 2010
Michael Kalscheur, CFP®
vezető pénzügyi tanácsadó, Castle Wealth Advisors, LLC
ma a befektetési világ uralja a befektetési alapokat. Bárhová néz, Vannak hirdetések az alap teljesítményéről vagy az alapkezelő nagyszerű hivatali idejéről. Morningstar trombitálja a ” menedzser az év.”Ez nem kis teljesítmény, mivel jelenleg 25,027 befektetési alapok vannak az adatbázisukban., Adjon hozzá befektetési alapokat, tőzsdén kereskedett alapokat, változó évjáradékokat és külön számlapénzkezelőket, és több mint 100 000 lehetősége van. Ez összehasonlítja a mintegy 11,000 hazai készletek Morningstar pályák.
a legtöbb ember ismeri a befektetési alapokat nyugdíjszámláján keresztül. Általában körülbelül 5-15 különböző alap közül lehet választani, amelyek közül sokan a részvény-és kötvénypiacok különböző részeire összpontosítanak. Lehet, hogy a tervek aktívan kezeltek pénzeszközöket, indexalapokat, sőt még a cél dátumú alapokat is, amelyek egyensúlyba kerülnek a készletek és a kötvények között, amikor közelebb kerülnek a nyugdíjazáshoz., A legtöbb esetben az egyes készletek nem is befektetési lehetőség a legtöbb nyugdíjazási tervben.
akkor miért is zavarja az egyes készleteket? Először is, a jól megválasztott egyedi készletek egy csoportja kitettséget adhat a piacnak anélkül, hogy növelné az általános kockázatot. A statisztikák azt mutatják, hogy jelentősen csökkentheti a nem szisztematikus (nem piaci) kockázatot, ha kevesebb, mint 20 készletet tart. A legtöbb ember azonban mind a befektetési alapok, mind az egyéni készletek tulajdonosa. Ha ez a helyzet, az alapok biztosítják a diverzifikációt, valamint kiegészítheti az egyes készleteket., Csak ügyeljen arra, hogy tartsa szemmel a teljes portfóliót. Az Apple, a Google és a technológiai alap azonos részekből álló portfóliója nem diverzifikált.
másodszor, lehet, hogy olyan értéket adhat hozzá, amelyet a pénzkezelők nem tudnak. például mi van, ha egy vállalat új termékkel jön ki, amelyet a szakmai életében használ? Használja, és látja, hogy jobb, mint az összes többi termék. Látja, hogy szükség van a piacon, és el tudja képzelni, hogy ez a cég jól fog működni. Ez nem belső információ, de a tudás, hogy van, hogy lehetne lefordítani jobb befektetés., Van egy ok, amiért a régi mondás: “befektetni, amit tudsz.”
harmadszor, nem fizet költségarányt az egyes készleteken. Minden befektetési alap, még az index alapok is költségaránnyal rendelkeznek. Év, év ki, meg kell fizetni ezeket a költségeket. Néha a vezetők fizetnek magukért az index megverésével, néha nem, de még mindig fizeted a díjat, bármi is legyen. Másrészt az egyes készletekkel egyszer tranzakciós díjat fizet, hogy bejusson, egyszer pedig kiszálljon. Az internetes kereskedelem megjelenésével ezeket a díjakat kereskedelemenként kevesebb, mint 10 dollárra csökkentheti., Ez azt jelenti, hogy ma a legtöbb ember megengedheti magának, hogy diverzifikálja az egyes készleteket.
végül, egyedi készletekkel látja azokat a vállalatokat, amelyekbe befektetett. Míg az Exxon, a Disney és az Eli Lilly egy befektetési alap révén birtokolható, van valami más, ha az éves jelentést a kezedben tartod. Ez különösen akkor hasznos, ha a gyermekeket a befektetésről tanítják. Amikor képeket látnak arról, hogy mit csinál vagy épít a cég, és elolvasják a cég elnökének a jövő izgalmas jövőképéről szóló levelét,akkor izgatja őket a befektetés.,
tájékoztatjuk, befektetés az egyes készletek nem minden rózsa. Biztos hajlandó vagy vállalni egy kis extra felelősséget. Több időt és erőfeszítést igényel az egyes részvényekbe történő befektetés. Ez azt jelenti, hogy elolvassa az éves jelentést, naprakészen tartja azt, amit a vállalat csinál, és nem értékesíti az állományt az ideiglenes árcsökkenés miatt. Ha nincs időd, vagy ha nem élvezed ezt a “házi feladatot”, légy őszinte magaddal, ragaszkodj a befektetési alapokhoz, amelyek sokkal kevesebb karbantartást igényelnek.,
egy Másik előny, hogy a kölcsönös alapok, hogy hozzáférést ad egy csapat befektetési szakemberek, akik lehet, hogy betekintést a vállalatok, amelyek nem. Miközben lehet, hogy megtudja, rengeteg információt Exxon, mi a helyzet a kisebb cégek? Mi a helyzet a vállalatok Franciaországban, Brazíliában vagy Koreában? Mi van a kötvényekkel? Csak annyi ideje van a kutatásra, ezért válassza ki, mely dolgokra szeretne összpontosítani. Ha nem tud összpontosítani a nemzetközi kisvállalkozások, majd bérel egy befektetési alap, hogy ezt a munkát az Ön számára.,
függetlenül attól, hogy egyéni részvényekbe vagy befektetési alapokba fektet be, nagyon fontos, hogy olyan szakmai tanácsadót találjon, aki ötleteket és ajánlásokat kínálhat. Az ő feladatuk az, hogy a nagy képet, a teljes befektetési allokációt nézzék meg, és a kockázatokat a céljaikkal összhangban tartsák. Függetlenül attól, hogy évente egyszer találkoznak veled, vagy napi rendszerességgel kezelik a befektetéseit, ha van valaki a csapatodban, aki ismeri Önt és családját, fontos biztonsági és védelmi szintet biztosít.,
röviden, Az egyes részvényekbe történő befektetés ugyanolyan kifizetődő lehet, mint a befektetési alapokba történő befektetés, ha helyesen történik. Ki tudja, hova vezethet. Az egyéni részvényszedés miatt Ön lehet A következő Grace Groner, az a nő, aki 1935-ben mindössze 3 részvényt vásárolt az Abbot Laboratories-ból, és 180 dolláros befektetéséből 7 millió dollárt fordított.
Michael Kalscheur, CFP®, egy vezető pénzügyi tanácsadó Castle Wealth Advisors, LLC. Castle specializálódott segítő családok és szorosan tartott üzleti tulajdonosok stratégiák védelme és átmenet családi eszközök egyik generációról a másikra., A Castle vezető Partnerei az ország egész területén együttműködnek az ügyfelekkel a logikus döntések meghozatalában, hogy segítsék őket személyes és üzleti pénzügyi céljaik megvalósításában. További információért látogasson el www.Castle3.com, hívja 1-888-849-9559 vagy forduljon Michael közvetlenül .