februar, 2010
Av Michael Kalscheur, CFP®
Senior økonomikonsulent, Slott Rikdom Advisors, LLC
i Dag, fond dominere investering verden. Uansett hvor du ser, det er reklame om denne fondets resultater historie eller som fund manager er flott tid. Morningstar trompeter sin «Manager of the Year.»Dette er ingen liten prestasjon, som det er for tiden 25,027 verdipapirfond i deres database., Legg til i enhet investment trusts, exchange traded funds, variabel annuities og separat konto for kapitalforvaltere og du har over 100 000 opsjoner. Dette kan sammenlignes med ca 11 000 innenlandske aksjer som Morningstar spor.
de Fleste mennesker er kjent med gjensidig midler gjennom sin pensjonisttilværelse konto. Det er vanligvis på 5 – 15 ulike fond å velge mellom, og mange av dem fokuserer på ulike deler av aksje-og obligasjonsmarkedene. Planer kan ha aktivt forvaltet fond, fond indeks og med målrette-dato midler som rebalansere mellom aksjer og obligasjoner som du nærmer deg pensjonsalderen., Mesteparten av tiden, enkeltaksjer er ikke engang et alternativ investering i de fleste avgang planer.
Så hvorfor engang bry med enkeltaksjer? Først, en gruppe av godt valgt enkeltaksjer kan gi eksponering mot markedet uten å øke den samlede risikoen. Statistikk har vist at du kan redusere usystematisk (ikke-markedet) risiko ved å holde så lite som 20 aksjer. Imidlertid, de fleste egne begge fond og enkeltaksjer. Hvis dette er tilfellet, vil de midlene vil gi diversifisering og du kan supplere med enkeltaksjer., Bare sørg for å holde et øye på den samlede porteføljen. Å ha en portefølje av like deler Apple, Google og en teknologi fondet er ikke diversifisert.
Andre, kan du være i stand til å legge til verdien av penger ledere ikke. For eksempel, hva om et selskap kommer ut med et nytt produkt som du bruker i ditt profesjonelle liv? Du skal bruke det, og ser at det er bedre enn alle de andre produktene som finnes der ute. Du ser behovet i markedet, og kan se for seg hvordan dette vil selskapet gjøre det bra. Dette er ikke inne i informasjon, men det er kunnskap som du har som kan bidra til bedre å investere., Det er en grunn til at det gamle ordtaket «å Investere i hva du vet.»
Tredje, trenger du ikke betale en kostnad-forhold på den enkelte lager. Hver aksjefond, selv indeksen midler, har en kostnad-forhold. Året i år ut, må du betale disse utgiftene. Noen ganger ledere betale for seg selv ved å slå indeksen, noen ganger er de ikke, men du fortsatt betale avgift uansett hva. På den annen side, med enkeltaksjer du betale et transaksjonsgebyr én gang for å få i og én gang for å komme ut. Med advent av internett-trading, kan du redusere disse avgiftene til mindre enn $10 per handel., Det betyr i dag, de fleste kan ha råd til å diversifisere med enkeltaksjer.
til Slutt, med enkeltaksjer du se selskaper som du er investert i. Mens du kan eie Exxon, Disney og Eli Lilly gjennom et aksjefond, det er noe annerledes når du holder den årlige rapporten i hendene. Dette er spesielt nyttig når du vil lære barna om å investere. Når de kan se bilder av hva selskapet gjør eller bygger og lese brev fra selskapets president om den spennende visjon av fremtiden, det får dem glade for å investere.,
Vær oppmerksom på, er å investere i enkeltaksjer er ikke alle roser. Du må være villig til å ta på litt ekstra ansvar. Det tar ekstra tid og krefter på å investere i enkeltaksjer. Det betyr at du leser årsrapporten, å holde up-to-date på hva selskapet gjør, og ikke til å selge aksjen på grunn av midlertidige pris avtar. Hvis du ikke har tid, eller hvis du ikke liker å gjøre dette «lekser» vær ærlig med deg selv og holde med verdipapirfond, som krever mye mindre vedlikehold.,
en Annen fordel med aksjefond er at de gir deg tilgang til et team av investeringer fagfolk som kan ha innsikt i selskaper som du ikke trenger. Mens du kan være i stand til å finne ut mye informasjon på Exxon, hva om mindre bedrifter? Hva om selskaper i Frankrike, Brasil og Korea? Hva om obligasjoner? Du har bare så mye tid til forskning, så velger hvilke ting du ønsker å fokusere på. Hvis du ikke kan fokusere på internasjonale små selskaper, så ansette en aksjefond for å gjøre arbeidet for deg.,
Uansett om du investerer i enkeltaksjer eller fond, det er også veldig viktig å finne en profesjonell rådgiver som kan gi ideer og anbefalinger. Deres jobb burde være å se på det store bildet, din totale investering tildeling, og holde risikoen i tråd med målene dine. Om de møte deg en gang i året eller administrere dine investeringer på en daglig basis, å ha noen på laget som kjenner deg og din familie gir et viktig nivå av sikkerhet og beskyttelse.,
kort sagt, å investere i enkeltaksjer kan være like givende som å investere i verdipapirfond hvis det gjøres riktig. Hvem vet hvor den vil føre deg. Dine individuelle lager plukke kan gjøre deg neste Nåde Groner, kvinnen som kjøpte bare 3 aksjer av Abbot Laboratories i 1935 og slått en $180 investering i $7 Millioner.
Michael Kalscheur, CFP®, er en Senior økonomikonsulent på Slottet Rikdom Advisors, LLC. Slottet har spesialisert seg på å hjelpe familier og tett-holdt bedriftseiere med strategier for å beskytte og overgang familie eiendeler fra en generasjon til den neste., Castle senior partnere også jobbe med kunder over hele landet i å gjøre logiske beslutninger for å hjelpe dem å oppfylle sine personlige og forretningsmessige finansielle mål. For mer informasjon besøk www.Castle3.com, ring 1-888-849-9559 eller ta kontakt med Michael direkte på .