Credit leverandører bruker din kreditt score for å måle risiko i å ta deg på som en klient før de godkjenner eller avslår din søknad om kreditt, eller for en økning i kreditt-limit.
Din kreditt score er beregnet ved en kreditt bureau og mens det er basert på kreditt rapporten, er det også tar hensyn til hvordan du betaler dine regninger, hvor mye gjeld du har og – ikke minst – hvordan alle som sammenligner til andre kreditt aktive forbrukere.,
Din kreditt score er ikke en anbefaling eller en kritikk av deg eller din kreditt atferd. Det vil heller ikke finne ut om du kvalifiserer for kreditt. Det vil avhenge av kreditt leverandør egen kreditt gi kriterier – deres egen måte å scoring deres vurdering av risikoen.
«Din kreditt score gjør, men gi kreditt leverandører en rask og enkel oversikt over dine generelle kreditt atferd., Så hvis du tar deg tid til å få tak i din kreditt score, vil det gi deg en indikasjon på om et kredittkort leverandør er sannsynlig å betrakte deg som en dårlig eller god kredittrisiko på det tidspunktet, så vel som områder som du kanskje trenger å forbedre hvis du ønsker å kvalifisere seg for kreditt.»
Hvis du er misfornøyd med din kreditt score, må du ta hensyn til følgende viktige faktorer som kan være negativt påvirker den – og hva du kan gjøre for å endre det.
– 1. Konto betaling historie – hvordan du administrere kontoer, og om du ikke betaler hele avdrag beløp på tid hver måned.,
Hva du skal gjøre: se på din kreditt-rapporten. Du vil se hvilke kontoer du har ikke vært betalende som du burde. Deretter sørge for at du betale full avdrag på grunn på hver av kontoene dine i tide, hver eneste måned.
2. For mye gjeld – hvor mye du skylder og hvor mye av tilgjengelig kreditt du bruker.
Hva du skal gjøre: prøv å holde utnyttelse av din nåværende kreditt fasiliteter til mindre enn 35 prosent av grensen. For eksempel, hvis du har et kredittkort eller en store-konto med en grense på R1 000, prøver å opprettholde mengden på grunn balanse på under å leie r350.
3., Negativ informasjon – informasjon som er offentlig tilgjengelig i din kreditt posten, for eksempel vurderinger eller administrasjon bestillinger som er utstedt av en domstolene som tyder på at du ikke var i stand til å møte alle dine rentepapirer.
Hva du skal gjøre: Sjekk din kreditt-rapporten for all negativ informasjon, og ta aktive skritt for å betale alle utestående gjeld i sin helhet, slik at denne informasjonen kan bli fjernet fra din kreditt-rapporten.
4. Lengden på kreditt-historie – hvor lang tid hver av kontoene har vært åpen.
Hva du skal gjøre: å opprettholde en sunn blanding av kreditt (f.eks., store-kontoer, kredittkort, boliglån, service kontrakter for eksempel mobiltelefon kontoer og så videre) for å etablere en sterk kreditt historie.
5. Konto-programmet og henvendelse aktivitet – innen en kort periode av tid, hvor mange kontoen programmer du har sendt og hvor mange nye kontoer du har åpnet.
Hva du skal gjøre: prøv ikke å shoppe rundt for mye for kreditt på samme tid. For mange samtidige programmer kan indikere at det har vært en betydelig endring i de økonomiske omstendighetene.
til Slutt, sjekk din kreditt-rapporten – og kreditt score – regelmessig., Se etter noe som ikke virker rett og kontakt credit bureau for å bestride noen unøyaktigheter. Dette vil kunne verne deg mot identitetstyveri, samt veilede deg til å male selv i best mulig lys i øynene av kreditt leverandør.
