februari, 2010
Door Michael Kalscheur, CFP®
Senior Financial Consultant, Castle Wealth Advisors, LLC
vandaag domineren beleggingsfondsen de beleggingswereld. Overal waar je kijkt zijn er advertenties over de prestatiegeschiedenis van dit fonds of de grote ambtstermijn van die fondsbeheerder. Morningstar trompetteert hun ” Manager van het jaar.”Dat is geen geringe prestatie, want er zijn momenteel 25.027 beleggingsfondsen in hun database., Voeg in unit investment trusts, exchange traded funds, variabele lijfrenten en afzonderlijke account money managers en je hebt meer dan 100.000 opties. Dit in vergelijking met ongeveer 11.000 binnenlandse aandelen die Morningstar volgt.
De meeste mensen zijn vertrouwd met beleggingsfondsen via hun pensioenrekening. Er zijn meestal ongeveer 5-15 verschillende fondsen om uit te kiezen, waarvan veel zich richten op verschillende delen van de aandelen-en obligatiemarkten. Plannen kunnen actief beheerde fondsen, indexfondsen en zelfs target-date fondsen die opnieuw in evenwicht tussen aandelen en obligaties als je dichter bij pensioen., Meestal zijn individuele aandelen niet eens een beleggingsoptie in de meeste pensioenplannen.
waarom zou je je dan druk maken over individuele aandelen? Ten eerste, een groep van goed gekozen individuele aandelen kunt u blootstelling aan de markt te geven zonder het verhogen van uw totale risico. Statistieken hebben aangetoond dat u onsystematisch (niet-Markt) risico aanzienlijk kunt verminderen door slechts 20 aandelen te houden. Echter, de meeste mensen bezitten zowel beleggingsfondsen en individuele aandelen. Als dit het geval is, zal de fondsen zorgen voor de diversificatie en u kunt aanvullen met individuele aandelen., Zorg er wel voor dat je het totale portfolio in de gaten houdt. Het hebben van een portfolio van gelijke delen Apple, Google en een technology fund is niet gediversifieerd.
ten tweede kunt u mogelijk waarde toevoegen die geldmanagers niet kunnen. bijvoorbeeld, wat als een bedrijf met een nieuw product komt dat u in uw professionele leven gebruikt? Je gebruikt het en zie dat het beter is dan alle andere producten die er zijn. Je ziet de behoefte in de markt en kunt je voorstellen hoe dit bedrijf het goed zal doen. Dit is geen inside information, maar het is kennis die je hebt die zich kan vertalen in beter investeren., Er is een reden waarom het oude gezegde zegt: “investeer in wat je weet.”
ten derde betaalt u geen kostenratio op individuele aandelen. Elk beleggingsfonds, zelfs indexfondsen, heeft een onkostenverhouding. Jaar in, jaar uit, moet je deze onkosten betalen. Soms betalen de managers voor zichzelf door het verslaan van de index, soms doen ze dat niet, maar je betaalt nog steeds de vergoeding ongeacht wat. Aan de andere kant, met individuele aandelen betaalt u een transactiekosten een keer te krijgen in en een keer om eruit te komen. Met de komst van internet trading, kunt u deze kosten te verlagen tot minder dan $10 per handel., Dat betekent dat vandaag de dag, de meeste mensen kunnen veroorloven om te diversifiëren met individuele aandelen.
tenslotte, met individuele aandelen ziet u de bedrijven waarin u bent belegd. Terwijl je Exxon, Disney en Eli Lilly kunt bezitten via een beleggingsfonds, is er iets anders wanneer je het jaarverslag in je handen hebt. Dit is vooral handig bij het leren van kinderen over investeren. Wanneer ze foto ‘ s kunnen zien van wat het bedrijf doet of bouwt en lees de brief van de directeur van het bedrijf over de spannende visie van de toekomst, het maakt hen enthousiast om te investeren.,
Opgelet, beleggen in individuele aandelen is niet alles. Je moet bereid zijn om wat extra verantwoordelijkheid op je te nemen. Het kost extra tijd en moeite om te investeren in individuele aandelen. Dat betekent het lezen van het jaarverslag, het bijhouden van wat het bedrijf doet en het niet verkopen van de aandelen vanwege tijdelijke prijsdalingen. Als je geen tijd hebt, of als je dit “huiswerk” niet leuk vindt, wees dan eerlijk tegen jezelf en blijf bij beleggingsfondsen, die veel minder onderhoud vereisen.,
een ander voordeel van beleggingsfondsen is dat ze u toegang geven tot een team van beleggingsprofessionals die mogelijk inzicht hebben in bedrijven die u niet kent. hoewel u misschien veel informatie over Exxon kunt vinden, hoe zit het met kleinere bedrijven? Hoe zit het met bedrijven in Frankrijk, Brazilië of Korea? En obligaties? Je hebt maar zoveel tijd voor onderzoek, dus kies op welke dingen je je wilt concentreren. Als je je niet kunt concentreren op internationale kleine bedrijven, huur dan een beleggingsfonds in om het werk voor je te doen.,
ongeacht of u belegt in individuele aandelen of beleggingsfondsen, het is ook erg belangrijk om een professionele adviseur te vinden die ideeën en aanbevelingen kan bieden. Hun taak moet zijn om te kijken naar het grote plaatje, uw totale investeringstoewijzing, en houd uw risico ‘ s in lijn met uw doelen. Of ze je nu eens per jaar ontmoeten of je beleggingen dagelijks beheren, iemand in je team die jou en je familie Kent, biedt een belangrijk niveau van beveiliging en bescherming.,
kortom, beleggen in individuele aandelen kan net zo lonend zijn als beleggen in beleggingsfondsen als het goed wordt gedaan. Wie weet waar het je heen kan leiden. Uw individuele aandelen plukken zou u de volgende Grace Groner maken, de vrouw die slechts 3 aandelen van Abbot Laboratories kocht in 1935 en een $180 investering veranderde in $ 7 miljoen.Michael Kalscheur, CFP®, is Senior financieel adviseur bij Castle Wealth Advisors, LLC. Castle is gespecialiseerd in het helpen van gezinnen en nauw-gehouden ondernemers met strategieën om familie activa te beschermen en de overgang van de ene generatie naar de volgende., Castle ‘ s senior partners werken ook met klanten in het hele land in het maken van logische beslissingen om hen te helpen hun persoonlijke en zakelijke financiële doelen te vervullen. Voor meer informatie bezoek www.Castle3.com bel 1-888-849-9559 of neem rechtstreeks contact op met Michael .