de Crédito fornecedores de utilizar o seu crédito pontuação para medir o seu risco em tomar você como um cliente antes de aprovar ou recusar o seu pedido de crédito, ou por um aumento do seu limite de crédito.sua pontuação de crédito é calculada por um departamento de crédito e, embora seja baseado em seu relatório de crédito, ele também leva em conta como você paga suas contas, quanto débito você tem e – o que é importante – como tudo isso se compara a outros consumidores ativos de crédito.,
sua pontuação de crédito não é um endosso ou uma crítica de você ou seu comportamento de crédito. Também não irá determinar se você se qualifica para o crédito. Isso dependerá dos critérios de concessão de crédito do próprio fornecedor – a sua própria forma de avaliar a sua avaliação do seu risco.
” sua pontuação de crédito, no entanto, dar aos provedores de crédito uma visão rápida e fácil de seu comportamento de crédito geral., Assim, se você tomar o tempo para obter a sua pontuação de crédito, ele lhe dará uma indicação de se um provedor de crédito é provável que você o considere como um risco de crédito pobre ou excelente nesse momento, bem como áreas que você pode precisar para melhorar se você quiser se qualificar para o crédito.”
Se você está infeliz com sua pontuação de crédito, você precisa considerar os seguintes fatores importantes que podem estar afetando negativamente – e o que você pode fazer para mudar isso.
1. Histórico de pagamento da conta – como você gerencia suas contas e se você faz ou não pagar a totalidade do valor da prestação em tempo real todos os meses.,
What to do: look at your credit report. Você verá que contas você não tem pago como deveria. Em seguida, certifique-se de pagar a prestação completa devido em cada uma das suas contas a tempo, todos os meses.
2. Muito débito-quanto você deve e quanto do seu crédito disponível você está usando.
O que fazer: Tente manter a sua utilização das suas actuais facilidades de crédito a menos de 35 por cento do seu limite. Por exemplo, se você tem um cartão de crédito ou uma conta de loja com um limite de R1 000, tente manter o saldo devedor em menos de R350.
3., Informações negativas-informações publicamente disponíveis no seu registo de crédito, tais como sentenças ou ordens de administração emitidas por um tribunal que indicam que você não foi capaz de cumprir todas as suas obrigações de dívida.
O que fazer: Verifique o seu relatório de crédito para todas as informações negativas; e tome medidas ativas para pagar todas as suas dívidas pendentes na totalidade para que esta informação possa ser removida do seu relatório de crédito.
4. Duração do histórico de crédito – Há quanto tempo cada uma das suas contas está aberta.
O que fazer: manter uma mistura saudável de crédito (e.g., contas de loja, cartões de crédito, empréstimo à casa, contratos de serviços, tais como contas de telefone celular e assim por diante), a fim de estabelecer um histórico de crédito forte.
5. Aplicação de conta e actividade de inquérito-dentro de um curto período de tempo, quantos pedidos de Conta você apresentou e quantas novas contas você abriu.
O que fazer: tente não fazer compras demais para Crédito ao mesmo tempo. Demasiadas aplicações simultâneas podem indicar que houve uma mudança significativa nas suas circunstâncias financeiras.finalmente, verifique o seu relatório de crédito – e a sua pontuação de crédito – regularmente., Procure qualquer coisa que não pareça certo e contate o departamento de crédito para contestar quaisquer imprecisões. Isto irá potencialmente protegê-lo de roubo de identidade, bem como guiá-lo a pintar-se na melhor luz possível aos olhos do provedor de crédito.
