februari, 2010
av Michael Kalscheur, CFP®
Senior Financial Consultant, Castle Wealth Advisors, LLC
idag dominerar fonder investeringsvärlden. Överallt ser du det finns annonser om denna fonds prestationshistorik eller den fondförvaltarens stora tid. Morningstar trumpeter deras ” chef för året.”Det här är ingen liten prestation, eftersom det för närvarande finns 25.027 fonder i deras databas., Lägg i enhetsinvesteringar, börshandlade fonder, variabla livräntor och separata kontopengarhanterare och du har över 100 000 alternativ. Detta kan jämföras med cirka 11.000 inhemska aktier som Morningstar spår.
de flesta människor är bekanta med fonder genom deras återlösenskonto. Det finns vanligtvis cirka 5-15 olika fonder att välja mellan, varav många fokuserar på olika delar av akties-och obligationsmarknaderna. Planer kan ha aktivt förvaltade medel, indexfonder och till och med måldatumfonder som balanserar mellan aktier och obligationer när du kommer närmare pensionen., För det mesta är enskilda aktier inte ens ett investeringsalternativ i de flesta pensionsplaner.
så varför ens bry sig om enskilda lager? För det första kan en grupp väl valda enskilda lager ge dig exponering för marknaden utan att öka din totala risk. Statistiken har visat att du kan avsevärt minska osystematisk (icke-marknadsrisk) risk genom att hålla så få som 20 lager. De flesta äger dock både fonder och enskilda aktier. Om så är fallet kommer fonderna att tillhandahålla diversifieringen och du kan komplettera med enskilda lager., Var noga med att hålla ett öga på den totala portföljen. Att ha en portfölj med lika delar Apple, Google och en teknikfond är inte diversifierad.
För det andra kan du kanske lägga till värde som pengar chefer inte kan. till exempel, vad händer om ett företag kommer ut med en ny produkt som du använder i ditt yrkesliv? Du använder den och ser att det är bättre än alla andra produkter där ute. Du ser behovet på marknaden och kan föreställa sig hur detta företag kommer att göra bra. Det här är inte insiderinformation, men det är kunskap som du har som kan leda till bättre investeringar., Det finns en anledning till varför det gamla ordspråket säger ” investera i vad du vet.”
tredje, du betalar inte en utgiftskvot på enskilda lager. Varje fond, även indexfonder, har en utgiftskvot. År in, år ut, du måste betala dessa kostnader. Ibland betalar cheferna för sig själva genom att slå indexet, ibland gör de det inte, men du betalar fortfarande avgiften oavsett vad. Å andra sidan, med enskilda aktier betalar du en transaktionsavgift en gång för att komma in och en gång för att komma ut. Med tillkomsten av Internethandel kan du minska dessa avgifter till mindre än $10 per handel., Det betyder idag att de flesta har råd att diversifiera med enskilda bestånd.
slutligen, med enskilda aktier ser du de företag som du investeras i. Medan du kan äga Exxon, Disney och Eli Lilly genom en fond, finns det något annorlunda när du håller årsredovisningen i dina händer. Detta är särskilt användbart när man lär barn om att investera. När de kan se bilder av vad företaget gör eller bygger och läsa brevet från företagets president om den spännande visionen av framtiden, det blir dem glada att investera.,
Var uppmärksam, att investera i enskilda lager är inte alla rosor. Du måste vara villig att ta på dig lite extra ansvar. Det tar extra tid och ansträngning att investera i enskilda aktier. Det innebär att läsa årsredovisningen, hålla dig uppdaterad om vad företaget gör och inte sälja beståndet på grund av tillfälliga prisnedgångar. Om du inte har tid, eller om du inte tycker om att göra detta ”läxor”, vara ärlig mot dig själv och hålla fast vid fonder, som kräver mycket mindre underhåll.,
en annan fördel med fonder är att de ger dig tillgång till ett team av investeringar proffs som kan ha insikt i företag som du inte gör. medan du kanske kan ta reda på massor av information om Exxon, hur mindre företag? Vad sägs om företag i Frankrike, Brasilien eller Korea? Obligationer då? Du har bara så mycket tid för forskning, så välj vilka saker du vill fokusera på. Om du inte kan fokusera på internationella små företag, sedan hyra en fond för att göra jobbet åt dig.,
oavsett om du investerar i enskilda aktier eller fonder är det också mycket viktigt att hitta en professionell rådgivare som kan erbjuda idéer och rekommendationer. Deras jobb bör vara att titta på helheten, din totala investeringsallokering och hålla dina risker i linje med dina mål. Oavsett om de träffas med dig en gång om året eller hantera dina investeringar på en daglig basis, med någon i ditt team som känner dig och din familj ger en viktig nivå av säkerhet och skydd.,
kort sagt kan investeringar i enskilda aktier vara lika givande som att investera i fonder om det görs rätt. Vem vet vart det kan leda dig. Din individuella aktieplockning kan göra dig till nästa Grace Groner, kvinnan som köpte bara 3 aktier i Abbot Laboratories 1935 och gjorde en $ 180-investering till $ 7 miljoner.
Michael Kalscheur, gemensamma FISKERIPOLITIKEN®, är en Ledande Finansiell Konsult på Slottet Rikedom Advisors, LLC. Castle har specialiserat sig på att hjälpa familjer och nära håll företagare med strategier för att skydda och övergång familjetillgångar från en generation till nästa., Slottets seniorpartners arbetar också med kunder över hela landet för att fatta logiska beslut för att hjälpa dem att uppfylla sina personliga och affärsmässiga ekonomiska mål. För mer information besök www.Castle3.com ring 1-888-849-9559 eller kontakta Michael direkt på .