februar, 2010
af Michael Kalscheur, CFPSenior finansiel konsulent, Castle Wealthealth Advisors, LLC
i dag dominerer gensidige fonde investeringsverdenen. Overalt du ser der er reklamer om denne fond præstation historie eller at fond manager store uopsigelighed. Morningstar trompeter deres ” Årets Manager.”Dette er ikke nogen lille bedrift, da der i øjeblikket er 25.027 gensidige fonde i deres database., Tilføj i unit investment trusts, e .change traded funds, variable annuiteter og separate konto penge ledere og du har over 100.000 muligheder. Dette kan sammenlignes med omkring 11.000 indenlandske aktier, som Morningstar sporer.
de fleste mennesker er bekendt med gensidige fonde via deres pensionskonto. Der er normalt omkring 5-15 forskellige fonde at vælge imellem, hvoraf mange fokuserer på forskellige dele af aktie-og obligationsmarkederne. Planer kan have aktivt forvaltet midler, indeksfonde og endda måldato-midler, der genbalancerer mellem aktier og obligationer, når du kommer tættere på pensionering., Det meste af tiden er individuelle aktier ikke engang en investeringsmulighed i de fleste pensionsordninger.
så hvorfor endda gider med individuelle lagre? For det første kan en gruppe af velvalgte individuelle aktier give dig eksponering for markedet uden at øge din samlede risiko. Statistikker har vist, at du kan reducere usystematisk (ikke-markedsmæssig) risiko betydeligt ved at holde så få som 20 aktier. Men de fleste mennesker ejer både gensidige fonde og individuelle aktier. Hvis dette er tilfældet, vil midlerne give diversificeringen, og du kan supplere med individuelle aktier., Bare sørg for at holde øje med den samlede portefølje. At have en portefølje af lige dele Apple, Google og en teknologifond er ikke diversificeret.for det andet kan du muligvis tilføje værdi, som pengeforvaltere ikke kan. for eksempel, hvad hvis en virksomhed kommer ud med et nyt produkt, som du bruger i dit professionelle liv? Du bruger det og se, at det er bedre end alle de andre produkter derude. Du ser behovet på markedet og kan forestille dig, hvordan dette firma vil gøre det godt. Dette er ikke intern viden, men det er viden, du har, der kan oversætte til bedre investering., Der er en grund til, at det gamle ordsprog siger “Invester i det, du ved.”
for det tredje betaler du ikke et udgiftsforhold på individuel bestand. Hver gensidig fond, selv indeksfonde, har et udgiftsforhold. År ind, år ud, du skal betale disse udgifter. Nogle gange betaler lederne for sig selv ved at slå indekset, nogle gange gør de det ikke, men du betaler stadig gebyret uanset hvad. På den anden side betaler du med individuelle aktier et transaktionsgebyr en gang for at komme ind og en gang for at komme ud. Med fremkomsten af internethandel kan du reducere disse gebyrer til mindre end $ 10 pr., Det betyder i dag, de fleste mennesker har råd til at diversificere med individuelle bestande.
endelig ser du med de enkelte aktier de virksomheder, du er investeret i. Mens du kan eje e..on, Disney og Eli Lilly gennem en gensidig fond, er der noget andet, når du holder årsrapporten i dine hænder. Dette er især nyttigt, når man lærer børn om at investere. Når de kan se billeder af, hvad virksomheden gør eller bygger og læse brevet fra virksomhedens præsident om den spændende vision for fremtiden, får det dem glade for at investere.,
Vær opmærksom på, at investering i individuelle aktier ikke er alle roser. Du skal være villig til at påtage dig noget ekstra ansvar. Det tager ekstra tid og kræfter at investere i individuelle aktier. Det betyder at læse årsrapporten, holde sig ajour med, hvad virksomheden laver og ikke sælge bestanden på grund af midlertidige prisfald. Hvis du ikke har tid, eller hvis du ikke nyder at gøre dette “hjemmearbejde”, skal du være ærlig over for dig selv og holde fast i gensidige fonde, som kræver meget mindre vedligeholdelse.,
en anden fordel ved gensidige fonde er, at de giver dig adgang til et team af investeringsfolk, der måske har indsigt i virksomheder, som du ikke gør. mens du muligvis kan finde ud af masser af oplysninger om e??on, hvad med mindre virksomheder? Hvad med virksomheder i Frankrig, Brasilien eller Korea? Hvad med obligationer? Du har kun så meget tid til forskning, så vælg hvilke ting du vil fokusere på. Hvis du ikke kan fokusere på internationale små virksomheder, skal du ansætte en gensidig fond til at gøre arbejdet for dig.,
uanset om du investerer i individuelle aktier eller fonde, er det også meget vigtigt at finde en professionel rådgiver, der kan tilbyde ideer og anbefalinger. Deres job skal være at se på det store billede, din samlede investeringsallokering og holde dine risici i overensstemmelse med dine mål. Uanset om de mødes med dig en gang om året eller administrerer dine investeringer dagligt, at have nogen på dit team, der kender dig og din familie, giver et vigtigt niveau af sikkerhed og beskyttelse.,kort sagt kan investering i individuelle aktier være lige så givende som at investere i gensidige fonde, hvis det gøres rigtigt. Hvem ved, hvor det kan føre dig. Din individuelle stock picking kan gøre dig til den næste Grace Groner, kvinden, der købte kun 3 aktier af Abbot Laboratories i 1935 og vendte en $180 investering til $7 millioner.Michael Kalscheur, CFP®, er Senior finansiel konsulent hos Castle Wealthealth Advisors, LLC. Castle er specialiseret i at hjælpe familier og tætholdte virksomhedsejere med strategier til at beskytte og overføre familieaktiver fra en generation til den næste., Slottets seniorpartnere arbejder også med klienter over hele landet i at træffe logiske beslutninger for at hjælpe dem med at opfylde deres personlige og forretningsmæssige økonomiske mål. For mere information besøg www.Castle3.com, ring 1-888-849-9559 eller kontakt Michael direkte på .