kreditudbydere brug din kredit score til at måle deres risiko ved at tage dig videre som kunde, før de godkender eller afviser din ansøgning om kredit, eller for en stigning i din kreditgrænse.
din kredit score beregnes af et kreditbureau, og selvom det er baseret på din kreditrapport, tager det også højde for, hvordan du betaler dine regninger, hvor meget gæld du har, og – vigtigere – hvordan alt dette sammenlignes med andre kreditaktive forbrugere.,
din kredit score er ikke en påtegning eller en kritik af dig eller din kredit adfærd. Det vil heller ikke afgøre, om du kvalificerer dig til kredit. Det afhænger af kreditudbyderens egne kredittildelingskriterier-deres egen måde at score deres vurdering af din risiko på.
“din kredit score giver dog kreditudbydere et hurtigt og nemt overblik over din generelle kreditadfærd., Så hvis du tager dig tid til at få fat i din kredit score, vil det give dig en indikation af, om en kreditudbyder sandsynligvis vil betragte dig som en dårlig eller fremragende kreditrisiko på det tidspunkt, samt områder, som du muligvis skal forbedre, hvis du vil kvalificere dig til kredit.”
Hvis du er utilfreds med din kredit score, skal du overveje følgende vigtige faktorer, der kan påvirke det negativt – og hvad du kan gøre for at ændre det.
1. Kontobetalingshistorik – hvordan du administrerer dine konti, og om du betaler eller ikke betaler hele afdragsbeløbet til tiden hver måned.,
Hvad skal man gøre: se på din kreditrapport. Du vil se, hvilke konti du ikke har betalt, som du burde. Så sørg for at betale den fulde rate på grund af hver af dine konti til tiden, hver måned.
2. For meget gæld-hvor meget du skylder, og hvor meget af din tilgængelige kredit du bruger.
Hvad skal man gøre: prøv at holde din udnyttelse af dine nuværende kreditfaciliteter til mindre end 35 procent af din grænse. For eksempel, hvis du har et kreditkort eller en butikskonto med en grænse på R1 000, skal du prøve at opretholde den skyldige saldo på under R350.
3., Negative oplysninger-offentligt tilgængelige oplysninger i din kreditoptegnelse, såsom domme eller administrationsordrer udstedt af en domstol, der indikerer, at du ikke var i stand til at opfylde alle dine gældsforpligtelser.
Hvad skal man gøre: Tjek din kredit rapport for alle negative oplysninger; og tage aktive skridt til at betale alle dine udestående gæld fuldt ud, så disse oplysninger kan fjernes fra din kredit rapport.
4. Længde af kredit historie – hvor længe hver af dine konti har været åben.
Hvad skal man gøre: opretholde en sund blanding af kredit (f. eks, konti, kreditkort, boliglån, servicekontrakter såsom mobiltelefonkonti og så videre) for at etablere en stærk kredit historie.
5. Kontoapplikation og forespørgselsaktivitet-inden for en kort periode, hvor mange kontoapplikationer du har indsendt, og hvor mange nye konti du har åbnet.
Hvad skal man gøre: prøv ikke at shoppe for meget for kredit på samme tid. For mange samtidige applikationer kan indikere, at der har været en betydelig ændring i dine økonomiske forhold.
endelig skal du tjekke din kreditrapport – og din kredit score – regelmæssigt., Se efter noget, der ikke synes rigtigt, og kontakt kreditbureauet for at bestride eventuelle unøjagtigheder. Dette vil potentielt beskytte dig mod identitetstyveri, samt guide dig til at male dig selv i den bedst mulige lys i øjnene af kredit udbyder.
