7. Dezember 2019
Immobilienkäufer nicht immer wollen, nehmen Sie ein FHA garantierte Darlehen zum Kauf eines brandneuen Hauses. Es gibt viele Schnäppchen beim Kauf von“ Fixer-Upper “ – Immobilien, und Sie können Tausende von Dollar auf den Kaufpreis eines Hauses sparen, das verfallen ist, durch Abschottung, staatliche Beschlagnahme oder eine Immobilie, die auf nicht traditionelle Weise wie eine Auktion verkauft wird.,
KANN EIN HAUSKÄUFER DIE VORTEILE EINER FHA-HYPOTHEK AUF EINEN „FIXER“ NUTZEN?“
Absolut. Ein Programm namens HUD 203 (k) ermöglicht qualifizierten Käufern den Kauf von Fixer-Oberteilen mit FHA-garantierten Krediten und verfügt sogar über einen integrierten Schutz für den Kreditnehmer, falls der Reparatur-und Renovierungsprozess mehr als erwartet kostet.
IST EIN FHA“ FIXER UPPER “ DARLEHEN DIFFRENT ALS EINE STANDARD-FHA HYPOTHEK?
A 203 (k) hat die gleiche Art von Antrag und Genehmigungsverfahren wie andere FHA Home Loans. Sie müssen einen von der FHA zugelassenen Kreditgeber finden und den Papierkram ausfüllen., Es gelten die üblichen Überlegungen zur Bonitätsprüfung und zum Verhältnis von Schulden zu Einkommen, und die niedrige FHA-Hypothekendarlehensanzahlung ist ebenfalls Teil des Geschäfts. Bei einem FHA-Darlehen für einen HUD 203 (k) gibt es jedoch einige zusätzliche Anforderungen.
GIBT ES ZUSÄTZLICHE PAPIERKRAM ERFORDERLICH FÜR EINE FHA VERSICHERT HUD 203(K) ZU BEANTRAGEN?
Da das Haus repariert werden muss, ist der Kreditnehmer verpflichtet, eine detaillierte Liste der Reparaturen und Kostenschätzungen mit dem Antrag einreichen. Das bedeutet, dass Sie vor dem Genehmigungsverfahren für das FHA-Darlehen zusätzliche Forschungszeit einplanen müssen., Mit dem Kauf eines neuen Hauses mit einem FHA-Darlehen leistet der Gutachter einen Großteil der Arbeit, um festzustellen, wie viel das Haus wert ist. Im Falle eines HUD 203 (k) müssen Sie die Immobilie prüfen, die Arbeits-und Reparaturkosten schätzen und die Reparaturliste aufschlüsseln lassen, damit Ihr Kreditgeber und die FHA sehen können, wie Sie vorgehen möchten, sobald der Verkauf abgeschlossen ist.
WAS ZAHLT MEIN FHA „FIXER UPPER“ DARLEHEN?,
Sobald Sie die übliche Bonitätsprüfung bestanden haben und die Genehmigung für Ihre FHA-Hypothek erhalten haben, schließen Sie mit einem Darlehen, das nicht nur die Kosten für den Kauf der Immobilie deckt, sondern auch die Umbaukosten und Abschlusskosten, die durch die Bedingungen Ihres FHA-Wohnungsbaudarlehens zulässig sind. Der beste Teil dieser „fixer upper“ – Darlehen? Der genehmigte FHA-Darlehensbetrag enthält auch einen Prozentsatz der gesamten Umbaukosten (wie in Ihrem eingereichten Plan dargelegt), die für den Fall, dass zusätzliche Arbeiten erforderlich sind, beiseite gelegt werden., Wenn Sie keine zusätzlichen Kosten oder eine Art von Reparaturen vorausgesehen haben, die zu einem zusätzlichen Bedarf führen, sind Sie mit diesem zusätzlichen Geld abgedeckt.
WANN BEKOMME ich DAS GELD?
Wenn Sie bereit sind, den Deal abzuschließen, wird das FHA-Darlehensgeld nicht auf einmal ausgezahlt. Die Kosten für den Kauf sind gedeckt, aber die verbleibenden Mittel aus Ihrem neuen FHA Guaranteed Loan werden auf ein Treuhandkonto eingezahlt und können verwendet werden, um die geleistete Arbeit zu bezahlen, während Sie die Immobilie sanieren oder umbauen.
WAS SOLLTE ICH NOCH ÜBER DIESE ART VON DARLEHEN WISSEN?,
Es versteht sich, dass Sie Ihr neues Zuhause möglicherweise nicht besetzen können, während Sie es reparieren oder umbauen lassen. Aus diesem Grund enthalten die Richtlinien für diese Art von FHA-Wohnungsbaudarlehen die Option, bis zu sechs Hypothekenzahlungen zu den Kosten für die Reha-Arbeit hinzuzufügen. Die Höhe der in das Darlehen eingebauten Hypothekenzahlungen darf die Anzahl der geschätzten Monate für den Abschluss der Arbeiten nicht überschreiten. Sie können keine vier Monate hinzufügen, wenn die Arbeit in drei erledigt wird.,
Wenn Sie ein Fixer-Upper-Objekt im Auge haben und die Einnahmen und andere Anforderungen der FHA erfüllen, können Sie niedrigere Zinssätze und andere Vorteile eines garantierten FHA-Darlehens nutzen. Sie müssen keine brandneue Immobilie kaufen, um von einer FHA-Hypothek zu profitieren.
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